Si tienes una tarjeta Revolving (o crees que puedes tener una), lo que debes hacer es reclamar. Estás en tu derecho y nosotros podemos ayudarte a recuperar tu dinero.

El Tribunal Supremo ha condenado a las entidades de crédito y bancos a la devolución de los intereses en préstamos abusivos conocidos como «revolving».

1. Qué es una Tarjeta Revolving

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjetas que lo que realmente ofrecen es un crédito al consumo. Es decir, simplemente son tarjetas que nos permiten aplazar de forma inmediata nuestras compras en los plazos que elijamos con el crédito máximo fijado.

Este crédito es un crédito de carácter rotativo. Es decir, el crédito disponible irá disminuyendo a medida que se va usando la tarjeta para realizar las compras, y vuelve a estar disponible una vez se abona la cuota mensual pactada.

La diferencia entre este abono mensual elegido y lo realmente gastado se aplaza en las mensualidades pactadas, y es precisamente este importe aplazado el que genera una serie de intereses usurarios a los que luego nos referiremos.

Prácticamente cualquier entidad bancaria ha comercializado este tipo de producto (Bankia, Banco Popular, Santander, Caixabank… ), aunque son todavía mas conocidas las Tarjetas Revolving Carrefour o Tarjetas Revolving Wizink.

Pero, pongamos un ejemplo, Pablo tiene un crédito máximo de 2.000€ al mes para gastar como quiera, y se ha pactado un pago mensual de 200€. Esto le permite hacer frente a una serie de gastos urgentes que le acuciaban, algún que otro imprevisto, y un capricho. Total, se gasta 500€ ese mesAbona los 200€ pactados, y los 300€ restantes son aplazados con los intereses contenidos en el contrato (la mayoría de las veces, usurarios) a los que los simpatiquísimos comerciales obviaron referirse.

2. Carácter usurario del crédito revolving

Anular la tarjeta revolving y recuperar las cantidades abonadas de más es posible, y más aún desde la Sentencia n.º 628/2015, de 25 de noviembre, del Tribunal Supremo.

Dicha sentencia declara el carácter usurario de este tipo de créditos, declarando su nulidad de acuerdo con la Ley de la Represión de la Usura de 1908, también conocida como Ley Azcárate (en adelante LRU), obligando a la entidad a la devolución de todos los intereses pagados por el mismo.

Esta famosa Sentencia de nuestro Tribunal Supremo consideró usurario un crédito revolving con un interés remuneratorio del 24,6 % TAE, “muy superior al interés medio de los préstamos al consumo” cuando tuvo lugar el contrato, y además por ser “claramente desproporcionado” sin justificación alguna. 

El Alto Tribunal establece además que el porcentaje que ha de analizarse para determinar si estamos ante un “interés notablemente superior al normal de dinero” no es el interés nominal, sino la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Por su parte, para establecer lo que se considera como “interés normal” debe acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España con la información que le facilitan mensualmente las entidades de crédito y que podéis consultar en el siguiente enlace.

En definitiva, para poder considerar el crédito revolving como usurario hay que fijarse en el interés TAE, que debe ser notablemente superior al normal del dinero, y además que éste sea “manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso”.

3. Reclamar una Tarjeta Revolving: cómo hacerlo

Es, precisamente, el carácter de “usurario” del crédito revolving lo que determina su nulidad, y con ello la posibilidad de recuperar los intereses abusivos pagados, de acuerdo con el art. 3 de la LRU.

  1. Para ello lo primero que debemos hacer una vez que hemos decidido reclamar la nulidad de la tarjeta revolving, es interponer una reclamación previa a la entidad comercializadora, para que, admitiendo la nulidad de dicho crédito, proceda a la devolución de lo pagado por él, estando obligados a devolver a la entidad únicamente la cantidad recibida.
  2. Esta reclamación debe dirigirse al Servicio de Atención al Cliente de dicha entidad, y recomendamos que se remita de forma fehaciente (por ejemplo, Burofax con acuse de contenido, correo electrónico certificado, etc…). Una vez recibida por el SAC correspondiente, la entidad tiene hasta dos meses para responder la reclamación.
    • En nuestro ejemplo, suponiendo que Pablo lleve un año con el crédito, su gasto ronde los 500€ mensuales, y la cuota mensual esté fijada en 200€, con un interés TAE del 20 %, pasado este año habría pagado unos 550€ de más que tendría derecho a recuperar. Lo que hará Pablo, por lo tanto, es realizar una reclamación al SAC de su entidad usando el modelo que podrás descargar más adelante en el artículo.
  3. En caso de que responda negativamente o no responda en ese plazo, quedará expedita la vía de la reclamación judicial, para lo que necesitará valerse de un abogado y un procurador.

Si te has endeudado mediante el pago aplazado de tu tarjeta de crédito, o el hecho de pagar mensualmente y no terminar de amortizar el crédito puede ser un indicio de que podrías estar afectad@

4. Modelo de reclamación de una Tarjeta Revolving

En nuestro despacho contamos con un Servicio especializado en reclamaciones bancarias, por lo que le recomendamos que, antes de iniciar cualquier tipo de reclamación, contacte con nosotros para estudiar su documentación y poder aconsejarle desde el inicio en la reclamación, que en parte puede determinar el posterior éxito de la misma.

Debe saber, además, que este estudio de viabilidad es completamente gratuito y le podremos asesorar de forma personalizada sobre las posibilidades de éxito de su reclamación.

Nuestro asesoramiento, además, incluye cuantas acciones extrajudiciales sean precisas, así como, en su caso, todas las acciones judiciales que resulten procedentes hasta la resolución de su caso que debería terminar con la recuperación de las cantidades abonadas en virtud de los intereses referidos.

A pesar de ello, si usted desea iniciar por su cuenta su reclamación, Modelo-reclamación-nulidad-Tarjeta-Revolving-LA DEFENSA para que solo tenga que rellenarlo y remitirlo a su entidadAdvertirle que las posibilidades de obtener resultados en casos de este tipo son muy bajas si no cuenta con el asesoramiento adecuado.

5. ¿Es necesario un abogado para reclamar la nulidad de la Tarjeta Revolving?

Para realizar la reclamación inicial no es obligatorio contar con un abogado. Ello no obstante, como hemos referido anteriormente, entendemos que lo recomendable es contar con nuestros servicios desde el inicio, ya que no le supondrá ningún coste a mayores, y estará convenientemente asesorado en todo momento y será informado de las posibilidades de éxito de su reclamación.

Además de ello, posteriormente sí precisará de un abogado (en caso de tener que reclamar judicialmente), por lo que lo aconsejable es que se trate del mismo profesional experto en este tipo de reclamaciones que le ha asesorado con la reclamación previa.

En nuestro caso no se le cobrará nada por adelantado, y siempre pagará tan solo un pequeño porcentaje del dinero recuperado una vez que usted haya recibido el importe correspondiente.

6. Preguntas Frecuentes

¿Cómo sé si tengo una tarjeta revolving?

Si te has endeudado mediante el pago aplazado de tu tarjeta de crédito, o el hecho de pagar mensualmente y no terminar de amortizar el crédito puede ser un indicio de que podrías estar afectad@ por este tipo de crédito revolving abusivo.

¿Qué documentación necesito para reclamar?

Independientemente de que si contratas nuestros servicios te ayudaremos a encontrar o solicitar toda la documentación necesaria, deberías contar al menos con la siguiente documentación:
– El contrato de adquisición de la tarjeta revolving 
– El cuadro de amortización del crédito.
– Los extractos de movimientos la tarjeta revolving

¿Cómo puedo calcular lo pagado de más por la tarjeta revolving?

Haz click en el siguiente enlace: https://app.bde.es/vencimiento

¿Cuánto me costará la reclamación con La Defensa?

Tal y como señalamos mas arriba, la reclamación con nosotros te saldrá totalmente gratuita, y tan solo cobraremos un pequeño porcentaje de la cantidad que consigamos recuperarte.

¿Dónde presento la reclamación de la Tarjeta Revolving?

Si la entidad comercializadora posee sede en tu ciudad puedes presentar la reclamación en la misma. En otro caso, deberás dirigirla a la dirección correspondiente, que puedes encontrar en el siguiente enlace: http://app.bde.es/reclamacion

¿Qué pasa si no obtengo contestación?

Si pasado el plazo máximo de 2 meses que tiene la entidad para contestar a tu reclamación no has obtenido respuesta fehaciente, la misma ha de entenderse desestimada quedando expedita la vía judicial.

7. ¿Qué tipos de Tarjetas Revolving existen en el mercado?

A continuación se proporciona un exhaustivo listado de las tarjetas revolving comercializadas por las diferentes entidades bancarias.

Bancos Online

BANKINTER CONSUMER FINANCE Tarjeta VISA COINC

SELF BANK

  • Tarjeta American Express Self Bank
  • Tarjeta VISA Crédito Clásica
  • Tarjeta VISA Crédito Oro

UNOE  Tarjeta VISA crédito Unoe

WIZINK

  • Tarjeta VISA Classic (antes Popular-e, y antes Citibank)
  • Tarjeta VISA Oro (antes Popular-e, y antes Citibank)

Bancos Físicos

ABANCA

  • Tarjeta VISA Clásica
  • Tarjeta VISA Oro

BANCO CAMINOS

  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro

BANCO MARE NOSTRUM

  • Tarjeta MasterCard
  • Tarjeta VISA Oro

BANCO MEDIOLANUM

  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro

BANCO SABADELL /ACTIVOBANK

  • Tarjeta MasterCard Classic
  • Tarjeta MasterCard SIN
  • Tarjeta VISA SIN
  • Tarjeta MasterCard Esquí
  • Tarjeta MasterCard Oro
  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro
  • Tarjeta VISA Platinum
  • Tarjeta VISA Shopping Oro

BANCO SANTANDER

  • Tarjeta MasterCard Box Gold
  • Tarjeta MasterCard Día a Día
  • Tarjeta MasterCard Santander 123
  • Tarjeta MasterCard Santander 20
  • Tarjeta MasterCard Santander Plus
  • Tarjeta VISA Classic

BANKIA

  • Tarjeta MasterCard Champions Crédito
  • Tarjeta VISA Compras
  • Tarjeta VISA Crédito Particulares
  • Tarjeta VISA Crédito Plus
  • Tarjeta VISA Dual Plus
  • Tarjeta VISA Flexible
  • Tarjeta VISA ON
  • Tarjeta VISA Oro

BANKINTER

  • Tarjeta VISA Quiero
  • Tarjeta VISA Única Clásica
  •  Tarjeta VISA Única Oro
  • Tarjeta BankinterCard Oro
  • Tarjeta BankinterCard Platinum

BARCLAYCARD

  • Tarjeta VISA Barclaycard
  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro

BBVA

  • Tarjeta MasterCard Negocios
  • Tarjeta VISA A Tu Ritmo
  • Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue
  • Tarjeta VISA Después
  • Tarjeta VISA Después Blue
  • Tarjeta MasterCard Infinit Oro
  • Tarjeta VISA CX Oro

CAIXABANK

  • Tarjeta American Express Amex Plus
  •  Tarjeta American Express Plus
  •  Tarjeta MasterCard
  •  Tarjeta MasterCard Estrella
  •  Tarjeta MasterCard Oro
  •  Tarjeta VISA Classic
  •  Tarjeta VISA Gold
  •  Tarjeta VISA Gold Flexible
  •  Tarjeta VISA Imagin Crédito
  •  Tarjeta VISA Oro
  •  Tarjeta VISA Platinum
  •  Tarjeta VISA Platinum Gold

CAJA ESPAÑA/ESPAÑA DUERO Tarjeta VISA Clase Oro

CAJASUR

  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Dual
  • Tarjeta VISA Oro
  • Tarjeta VISA Red

DEUTSCHE BANK

  • Tarjeta VISA Familia
  • Tarjeta VISA Preferente
  • Tarjeta VISA Preferente Oro
  • Tarjeta VISA Shopping
  • Tarjeta MasterCard Premium Gold

ESPAÑA DUERO Tarjeta VISA Clase Oro

EVO BANCO

  • Tarjeta MasterCard
  • Tarjeta MasterCard España
  •  Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Mujer
  • Tarjeta MasterCard Evo Crédito
  •  Tarjeta VISA Inteligente

EVOFINANCE  Tarjeta VISA EVO Finance Clásica

IBERCAJA 

  • Tarjeta MasterCard Acqua
  • Tarjeta MasterCard Compra Plus
  • Tarjeta MasterCard Crédito
  • Tarjeta MasterCard Platinum
  • Tarjeta VISA Clase Oro
  • Tarjeta VISA Diamante
  • Tarjeta VISA Dual
  •  Tarjeta VISA Platinum
  •  Tarjeta VISA Platinum Global
  • Tarjeta VISA Universal

ING DIRECT  Tarjeta VISA Oro

KUTXABANK

  • Tarjeta VISA Extra
  • Tarjeta VISA Flexibuy
  • Tarjeta VISA K26+
  • Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK

  • Tarjeta MasterCard Classic
  • Tarjeta MasterCard Más
  • Tarjeta MasterCard Platinum
  •  Tarjeta VISA Oro

OPEN BANK

  • Tarjeta VISA 123
  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Open Credit
  • Tarjeta VISA Oro

TARGOBANK

  • Tarjeta MasterCard Business Solred
  • Tarjeta VISA Global Bonus+
  • Tarjeta VISA Global Élite

UNICAJA

  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro
  • Tarjeta Business Gold
  • Tarjeta Blue
  •  Tarjeta Gold
  • Tarjeta Platinum