TARJETAS REVOLVING

Si tienes una tarjeta Revolving (o crees que puedes tener una), lo que debes hacer es reclamar. Estás en tu derecho y nosotros podemos ayudarte a recuperar tu dinero.

El Tribunal Supremo ha condenado a las entidades de crédito y bancos a la devolución de los intereses en préstamos abusivos conocidos como «revolving».

1. Qué es una Tarjeta Revolving

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjetas que lo que realmente ofrecen es un crédito al consumo. Es decir, simplemente son tarjetas que nos permiten aplazar de forma inmediata nuestras compras en los plazos que elijamos con el crédito máximo fijado.

Este crédito es un crédito de carácter rotativo. Es decir, el crédito disponible irá disminuyendo a medida que se va usando la tarjeta para realizar las compras, y vuelve a estar disponible una vez se abona la cuota mensual pactada.

La diferencia entre este abono mensual elegido y lo realmente gastado se aplaza en las mensualidades pactadas, y es precisamente este importe aplazado el que genera una serie de intereses usurarios a los que luego nos referiremos.

Prácticamente cualquier entidad bancaria ha comercializado este tipo de producto (Bankia, Banco Popular, Santander, Caixabank… ), aunque son todavía mas conocidas las Tarjetas Revolving Carrefour o Tarjetas Revolving Wizink.

Pero, pongamos un ejemplo, Pablo tiene un crédito máximo de 2.000€ al mes para gastar como quiera, y se ha pactado un pago mensual de 200€. Esto le permite hacer frente a una serie de gastos urgentes que le acuciaban, algún que otro imprevisto, y un capricho. Total, se gasta 500€ ese mes. Abona los 200€ pactados, y los 300€ restantes son aplazados con los intereses contenidos en el contrato (la mayoría de las veces, usurarios) a los que los simpatiquísimos comerciales obviaron referirse.

2. Carácter usurario del crédito revolving

Anular la tarjeta revolving y recuperar las cantidades abonadas de más es posible, y más aún desde la Sentencia n.º 628/2015, de 25 de noviembre, del Tribunal Supremo.

Dicha sentencia declara el carácter usurario de este tipo de créditos, declarando su nulidad de acuerdo con la Ley de la Represión de la Usura de 1908, también conocida como Ley Azcárate (en adelante LRU), obligando a la entidad a la devolución de todos los intereses pagados por el mismo.

Esta famosa Sentencia de nuestro Tribunal Supremo consideró usurario un crédito revolving con un interés remuneratorio del 24,6 % TAE, “muy superior al interés medio de los préstamos al consumo” cuando tuvo lugar el contrato, y además por ser “claramente desproporcionado” sin justificación alguna. 

El Alto Tribunal establece además que el porcentaje que ha de analizarse para determinar si estamos ante un “interés notablemente superior al normal de dinero” no es el interés nominal, sino la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Por su parte, para establecer lo que se considera como “interés normal” debe acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España con la información que le facilitan mensualmente las entidades de crédito y que podéis consultar en el siguiente enlace.

En definitiva, para poder considerar el crédito revolving como usurario hay que fijarse en el interés TAE, que debe ser notablemente superior al normal del dinero, y además que éste sea “manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso”.

3. Reclamar una Tarjeta Revolving: cómo hacerlo

Es, precisamente, el carácter de “usurario” del crédito revolving lo que determina su nulidad, y con ello la posibilidad de recuperar los intereses abusivos pagados, de acuerdo con el art. 3 de la LRU.

1. Para ello lo primero que debemos hacer una vez que hemos decidido reclamar la nulidad de la tarjeta revolving, es interponer una reclamación previa a la entidad comercializadora, para que, admitiendo la nulidad de dicho crédito, proceda a la devolución de lo pagado por él, estando obligados a devolver a la entidad únicamente la cantidad recibida.
2. Esta reclamación debe dirigirse al Servicio de Atención al Cliente de dicha entidad, y recomendamos que se remita de forma fehaciente (por ejemplo, Burofax con acuse de contenido, correo electrónico certificado, etc…). Una vez recibida por el SAC correspondiente, la entidad tiene hasta dos meses para responder la reclamación.
   • En nuestro ejemplo, suponiendo que Pablo lleve un año con el crédito, su gasto ronde los 500€ mensuales, y la cuota mensual esté fijada en 200€, con un interés TAE del 20 %, pasado este año habría pagado unos 550€ de más que tendría derecho a recuperar. Lo que hará Pablo, por lo tanto, es realizar una reclamación al SAC de su entidad usando el modelo que podrás descargar más adelante en el artículo.
3. En caso de que responda negativamente o no responda en ese plazo, quedará expedita la vía de la reclamación judicial, para lo que necesitará valerse de un abogado y un procurador.

Si te has endeudado mediante el pago aplazado de tu tarjeta de crédito, o el hecho de pagar mensualmente y no terminar de amortizar el crédito puede ser un indicio de que podrías estar afectad@

4. Modelo de reclamación de una Tarjeta Revolving

En nuestro despacho contamos con un Servicio especializado en reclamaciones bancarias, por lo que le recomendamos que, antes de iniciar cualquier tipo de reclamación, contacte con nosotros para estudiar su documentación y poder aconsejarle desde el inicio en la reclamación, que en parte puede determinar el posterior éxito de la misma.

Debe saber, además, que este estudio de viabilidad es completamente gratuito y le podremos asesorar de forma personalizada sobre las posibilidades de éxito de su reclamación.

Nuestro asesoramiento, además, incluye cuantas acciones extrajudiciales sean precisas, así como, en su caso, todas las acciones judiciales que resulten procedentes hasta la resolución de su caso que debería terminar con la recuperación de las cantidades abonadas en virtud de los intereses referidos.

A pesar de ello, si usted desea iniciar por su cuenta su reclamación, Modelo-reclamación-nulidad-Tarjeta-Revolving-LA DEFENSA para que solo tenga que rellenarlo y remitirlo a su entidad. Advertirle que las posibilidades de obtener resultados en casos de este tipo son muy bajas si no cuenta con el asesoramiento adecuado.